2025互联网保险数据-贝博恩创新科技网

2025年是互联网保险发展史上一个承前启后的关键年份,它告别了早期的野蛮生长，进入了“回归保障、深化发展”的新阶段，监管政策的收紧和行业自身的成熟，共同塑造了这一年的市场格局。

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核心数据概览

以下是根据行业报告（如艾瑞咨询、易观智库、中国保险行业协会等）汇总的2025年互联网保险市场核心数据：

指标	2025年数据	同比增长	市场解读
互联网保险保费收入	约2290亿元人民币	约64%	增速虽较2025年的160%有所放缓，但依然保持高速增长，市场规模迅速扩大。
互联网保险渗透率	43%	-	渗透率（互联网保费占总保费比例）首次突破7%，表明互联网渠道对保险行业的贡献度显著提升。
互联网人身险保费	约1590亿元	约55%	人身险成为互联网保险的绝对主力，特别是健康险和寿险的线上化趋势明显。
互联网财产险保费	约700亿元	约90%	增速远超人身险，主要得益于车险的线上化（续保、比价）和场景化创新（退货运费险等）。
互联网渠道保费占比	保险行业总保费的7.43%	-	互联网已成为继个人代理人、专业中介、兼业代理之后的第四大保险销售渠道。
用户规模	约8亿人	-	移动互联网的普及，使得用户触达和购买保险的门槛大大降低。

2025年是监管政策出台的“大年”，深刻影响了市场走向。

“互联网保险”定义明确： 原保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》，明确了互联网保险的定义、经营规则和禁止行为，结束了此前“野蛮生长”的状态。
“宝万之争”引发关注： 万科与宝能系的股权之争，让万能险作为激进举牌工具进入公众视野，监管层随后开始对中短存续期产品、万能险等进行严格整顿，导致部分依赖万能险的险企保费收入大幅下滑，这也客观上推动了行业向保障型产品回归。
强调“姓保”本质： 监管导向明确，要求保险回归“风险保障”和“长期储蓄”的本源，抑制短期投机性产品。

受监管和市场驱动,产品结构发生了根本性变化。

健康险成为“明星”： 互联网健康险保费实现爆发式增长，众安保险的“尊享e生”等百万医疗险产品横空出世，以“低保费、高保额”的特点迅速打开市场，成为现象级产品，它极大地提升了年轻一代的保险意识。
万能险、投连险增速放缓： 在监管收紧的背景下，曾经依赖高收益吸引客户的理财型保险产品（主要是万能险）增速显著放缓，市场占比下降。
场景化创新持续涌现：
- 退货运费险： 由淘宝/天猫等电商平台推动，成为互联网保险中最成功的场景化产品之一，其高频、小额的特点完美契合了互联网生态。
- 航旅险、航意险： 与OTA（在线旅游平台）深度绑定，实现“一键投保”。
- 碎屏险、账户安全险： 针对手机、账户等数字财产的创新保障。

移动端成为绝对主流： 超过90%的互联网保险交易通过移动端完成，微信、支付宝等超级App成为保险销售的重要入口。
第三方平台作用凸显：
- 电商平台： 以淘宝、京东为代表，主要销售场景化、碎片化的保险产品。
- 场景平台： 如携程（航旅）、滴滴（出行险）、美团（餐饮场景险等），将保险无缝嵌入到用户的生活场景中。
- 金融科技平台： 如蚂蚁金服（相互宝前身）、微保（腾讯旗下），利用技术和流量优势，创新销售模式。
保险公司官网/自营App： 从品牌展示向销售转化功能升级，但流量和用户转化率仍不及第三方平台。

“老三家”格局稳固：
1. 众安在线： 作为国内首家互联网保险公司，在场景化、碎片化产品（如退货运费险、健康险）上占据绝对领先优势，是市场的“风向标”。
2. 泰康在线： 依托泰康集团的强大背景，在健康险、车险等领域发力，是传统险企互联网转型的成功典范。
3. 安心保险： 专注于车险领域，通过UBI（Usage-Based Insurance，基于使用量的保险）等模式创新，寻求差异化竞争。
传统险企加速线上化： 国寿、平安、太保等大型保险公司纷纷成立科技子公司或数字金融部门，将互联网作为战略核心，大力发展自营App和与第三方平台的合作。
跨界玩家涌入： 腾讯（微保）、阿里（蚂蚁保险）、京东（京东保）等互联网巨头凭借其巨大的用户流量和数据技术优势，深刻改变了保险的获客和服务模式。

2025年的中国互联网保险市场,是在“强监管”和“技术驱动”双重力量下发展的一年。

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可以说,2025年的数据和市场特征，清晰地描绘出中国互联网保险从“青春期”迈向“成熟期”的轨迹，为之后几年（如2025年相互宝的诞生）的爆发式创新埋下了伏笔。

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